本報記者 楊潔
“力,形之所以奮也。”發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是推動高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點。自2023年“新質(zhì)生產(chǎn)力”被首次提出以來,面對這一發(fā)展命題、改革命題,各地各部門陸續(xù)推出實質(zhì)性支持舉措,各行業(yè)也掀起加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的熱潮。近期召開的黨的二十屆三中全會要求“健全因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力體制機(jī)制”,并作出全面部署。
金融作為國民經(jīng)濟(jì)的血脈,是國家核心競爭力的重要組成部分,也是助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要引擎。當(dāng)前,戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)與未來產(chǎn)業(yè)企業(yè)大多處于初創(chuàng)及成長階段,研發(fā)周期長、資金需求大。對銀行機(jī)構(gòu)而言,如何通過助推科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、發(fā)展方式創(chuàng)新,打開新質(zhì)生產(chǎn)力這扇大門?
近期,《證券日報》記者奔赴江蘇省多地調(diào)研采訪,走進(jìn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、生產(chǎn)車間,切身體驗金融為新質(zhì)生產(chǎn)力帶來的澎湃動能,感受著“使江蘇成為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要陣地”的強勁發(fā)展脈搏。
轉(zhuǎn)變觀念:
謀求“看得見、看得懂、看未來”
江蘇擁有產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)堅實、科教資源豐富、營商環(huán)境優(yōu)良、市場規(guī)模巨大等優(yōu)勢,省內(nèi)路網(wǎng)交通十分發(fā)達(dá),有利于生產(chǎn)力、生產(chǎn)要素的流動。“因地制宜”為江蘇發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力指明了方法論與落腳點。
藍(lán)圖已繪就,關(guān)鍵在實干。中國銀行江蘇省分行副行長吳駿對《證券日報》記者表示:“新質(zhì)生產(chǎn)力的主要載體是實體經(jīng)濟(jì),落腳點是以先進(jìn)制造業(yè)為骨干的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系,包括傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、新興產(chǎn)業(yè)壯大、未來產(chǎn)業(yè)培育。其中,前瞻性布局戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè),是科技融入產(chǎn)業(yè)、加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力的戰(zhàn)略重心。”
在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與升級的過程中,金融支持必不可少,這對商業(yè)銀行而言,是機(jī)遇,但同時也對其提出了更高要求。
“商業(yè)銀行信貸服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的重點對象在先進(jìn)制造業(yè),難點和挑戰(zhàn)在科技金融、未來產(chǎn)業(yè),尤其是科創(chuàng)型企業(yè)。”中國銀行江蘇省分行風(fēng)險管理部總經(jīng)理田雪平坦言,“對于只有團(tuán)隊、技術(shù)、研發(fā),而尚未形成收入、沒有利潤、沒有現(xiàn)金流、沒有抵押物,甚至還沒有形成正式生產(chǎn)的科技創(chuàng)新型企業(yè),如何前瞻地向其提供優(yōu)質(zhì)信貸服務(wù)非常具有挑戰(zhàn)性。”
如何應(yīng)對這一挑戰(zhàn)?中國銀行江蘇省分行給出的答案是“改變觀念”,從傳統(tǒng)的信貸審批邏輯當(dāng)中走出來,在主觀意識上“看得見”,在專業(yè)能力上“看得懂”,在技術(shù)層面注重“看未來”。
“結(jié)合科技型企業(yè)輕資產(chǎn)特征,我們適度降低財務(wù)指標(biāo)權(quán)重,由側(cè)重風(fēng)險性指標(biāo)調(diào)整為側(cè)重成長性指標(biāo),由側(cè)重經(jīng)營性指標(biāo)調(diào)整為側(cè)重技術(shù)性指標(biāo),由側(cè)重歷史性描述調(diào)整為側(cè)重預(yù)測性指標(biāo),由側(cè)重有形的風(fēng)險緩釋調(diào)整為更加重視知識產(chǎn)權(quán)和無形資產(chǎn),不斷優(yōu)化授信評價理念。”田雪平介紹。
中國銀行江蘇省分行持續(xù)創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品,完善科技金融審批模式,根據(jù)企業(yè)全生命周期的不同需求,建立了科技金融全景服務(wù)矩陣,為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力蓄勢賦能。目前,該分行已服務(wù)科技型企業(yè)超3.1萬戶,科技金融授信余額達(dá)1411億元。
發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型:
推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)“老樹發(fā)新芽”
新質(zhì)生產(chǎn)力之“新”,在于科技創(chuàng)新,對企業(yè)而言,其未來的突破口依然是科技創(chuàng)新。對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)來說,實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型,發(fā)力數(shù)字金融服務(wù)也是其服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的關(guān)鍵路徑之一。
走進(jìn)江蘇龍城精鍛集團(tuán)有限公司(以下簡稱“龍城精鍛”)零部件加工車間,全自動生產(chǎn)線有序運轉(zhuǎn),機(jī)械臂精準(zhǔn)點焊鉚接,各個環(huán)節(jié)都有條不紊地推進(jìn)。同時,每個區(qū)域都有電子看板,可實時查看數(shù)據(jù)等信息,從而有助于進(jìn)一步提升區(qū)域制造水平。
“智能化改造、數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是選擇題,而是必答題。”龍城精鍛總裁莊明告訴記者,只有通過轉(zhuǎn)型升級,才能重塑傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)競爭新優(yōu)勢,加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。在高端化、智能化、數(shù)字化上下功夫,優(yōu)勢領(lǐng)域鍛長板、薄弱環(huán)節(jié)補短板,傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)必然也會“老樹發(fā)新芽”。
在龍城精鍛發(fā)展的過程中,曾遇到融資難、擔(dān)保難等情況,且因為互保問題,一度曾陷入艱難局面。基于企業(yè)良好的信譽及未來發(fā)展前景,龍城精鍛得到了金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。中國銀行武進(jìn)支行行長王志偉介紹,2013年由中國銀行常州分行牽頭,聯(lián)同江南銀行、交通銀行等組建了6.5億元的流動資金銀團(tuán),承諾對龍城精鍛不抽貸、不斷貸,實現(xiàn)對企業(yè)最大化的支持和共進(jìn)退。
“近些年,龍城精鍛的投資需求較大,平均每年都會有8000萬元至1億元的資金投入設(shè)備更新及投資新項目,而這些資金需求也都在銀團(tuán)的大框架下得到支持。”莊明表示。
走進(jìn)中車南京浦鎮(zhèn)車輛有限公司(簡稱“中車浦鎮(zhèn)”)的總裝分廠,工作人員在對城軌地鐵車輛整車進(jìn)行組裝,并進(jìn)行出廠調(diào)試工作。廠房內(nèi),一塊碩大的電子屏幕格外顯眼,上面主要是總裝分廠內(nèi)生產(chǎn)情況的窗口式匯總,這是該公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個成果。在此基礎(chǔ)上,企業(yè)生產(chǎn)效率大大提高,通過標(biāo)準(zhǔn)化的作業(yè)方式,加強產(chǎn)品的快速流動,以及加快了對異常情況的處理,保證了整條產(chǎn)線的平穩(wěn)運作。
2023年,中車浦鎮(zhèn)中標(biāo)墨西哥蒙特雷項目,但亟須在短時間內(nèi)開立出項目保函,且受時差、外國條約文化及語言等因素影響,使得該項工作難上加難。中國銀行江蘇省分行作為保函業(yè)務(wù)合作銀行快速反應(yīng),通過線上化高效溝通處理,為業(yè)務(wù)的順利開展提供了重要金融產(chǎn)品支撐,順利幫助企業(yè)開具保函,為中國高端裝備制造業(yè)“走出去”開辟了新的業(yè)務(wù)路徑。
金融服務(wù)前移:
探索投貸聯(lián)動激發(fā)企業(yè)動能
新質(zhì)生產(chǎn)力是以戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)為主要載體,具有輕資產(chǎn)、高科技、高不確定性等特征,因此,發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,也需要激活風(fēng)險投資和資本市場的分散作用。
在采訪中,也有企業(yè)負(fù)責(zé)人對記者表示,多層次資本市場一些的股權(quán)融資,在銀行端也可以實現(xiàn),并對投貸聯(lián)動抱有一定需求與期待。
所謂“投貸聯(lián)動”,是銀行采用成立類似風(fēng)險投資公司或基金的方式,對創(chuàng)新企業(yè)給予資金支持,并建立在嚴(yán)格的風(fēng)險隔離基礎(chǔ)上,以實現(xiàn)銀行業(yè)的資本性資金早期介入。與此同時,還通過信貸投放等方式給企業(yè)提供另一種資金支持。
在實際操作中,商業(yè)銀行一般不會過早地進(jìn)行前期投資,例如商業(yè)銀行普惠部在創(chuàng)新產(chǎn)品對企業(yè)進(jìn)行授信時,一般不會在企業(yè)初創(chuàng)期對其進(jìn)行一個較大的債權(quán)安排。
對此,中國銀行江蘇省分行針對企業(yè)發(fā)展周期的不同,適配不同的金融服務(wù)。據(jù)中國銀行江蘇省分行公司金融部副總經(jīng)理兼科技金融中心副總經(jīng)理王莉娟介紹,目前該分行已做了一些嘗試與安排,與有國資背景、中銀集團(tuán)內(nèi)部的投資機(jī)構(gòu)以及市場上部分創(chuàng)投機(jī)構(gòu)都進(jìn)行了一些互動。
互動主要體現(xiàn)在兩個維度,一是企業(yè)方面提供信息,對機(jī)構(gòu)進(jìn)行互相“撮合”,從而實現(xiàn)專業(yè)方面的互補。第二個維度,則體現(xiàn)在互建與互通。王莉娟表示:“創(chuàng)投機(jī)構(gòu)會將其前期已經(jīng)投過、孵化較為成熟的企業(yè)客戶給我行科創(chuàng)金融中心進(jìn)行推薦,我們也會將前期服務(wù)的一些整體成長性較好,且符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的客戶推薦給創(chuàng)投機(jī)構(gòu)。雖然創(chuàng)投機(jī)構(gòu)專業(yè)能力、行業(yè)深耕能力比銀行強,但在渠道方面,不如銀行服務(wù)半徑大,因此,在這一維度我們也會有一個互通。”
目前,中國銀行江蘇省分行充分運用中銀集團(tuán)投、貸、債、股、保、租等綜合化金融服務(wù)優(yōu)勢,實現(xiàn)綜合經(jīng)營“一路生花”。同時,聯(lián)動集團(tuán)綜合經(jīng)營公司,為多家重點科技企業(yè)提供了投貸聯(lián)動、市場化債轉(zhuǎn)股、售后回租等服務(wù)。
在業(yè)內(nèi)人士看來,當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,創(chuàng)投機(jī)構(gòu)與銀行有一個更深度的互動,是一種較好的方式,也是一種更為穩(wěn)健的發(fā)展模式。未來商業(yè)銀行可以繼續(xù)探索投貸聯(lián)動的支持模式,堅持直接融資和間接融資“兩條腿走路”,從而進(jìn)一步提升科技創(chuàng)新型企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)的融資可得性,形成金融支撐新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的合力,助力新質(zhì)生產(chǎn)力加快形成。
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